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「お金持ち」と聞くと、収入や資産額に目が向きがちです。しかし実際には、日々の考え方や生活習慣、お金の使い方の積み重ねが資産形成に大きく影響します。
本記事では、お金持ちの定義や共通する行動パターン、避けるべきNG習慣、堅実に資産を増やすためのステップを解説します。
※本記事の内容は公開日時点の情報となります。法令や情報などは更新されていることもありますので、最新情報を確かめていただくようお願いいたします。
そもそも「お金持ち」とはどんな人を指すの？
「お金持ち」と聞くと、高級車や豪邸を持つ人を思い浮かべるかもしれません。
しかし、ここでは、感覚的なイメージではなく「どれだけの資産を持っているか」で捉えていきます。
野村総合研究所（NRI）は、預貯金、株式、債券、投資信託、一時払生命保険や年金保険などの金融資産から負債を差し引いた「純金融資産保有額」をもとに、世帯を資産階層別に分類しています。
NRIの定義では、純金融資産が1億円以上5億円未満の世帯が「富裕層」、5億円以上の世帯が「超富裕層」です。2023年時点では、富裕層が153.5万世帯、超富裕層が11.8万世帯、合計で165.3万世帯と推計されています。
これは全世帯の2〜3％程度にあたり、決して多数派ではありません。
一方で、近年は会社員でも従業員持株会や企業型確定拠出年金、NISAなどを活用し、長期投資によって純金融資産が1億円を超えるケースも見られます。こうした層は「いつの間にか富裕層」とも呼ばれ、従来の地主や企業オーナーとは異なる新しい富裕層像として注目されています。
参考：野村総合研究所、日本の富裕層・超富裕層は合計約165万世帯、その純金融資産の総額は約469兆円と推計
お金持ちになる人に共通する考え方・マインド
お金持ちは、単に収入や資産が多い人だけを指すわけではありません。
お金との向き合い方や日々の考え方にも、共通する6つの特徴があります。
- お金を「目的」ではなく「ツール」として捉える
- 長期的な視点で物事を考えて計画を立てる
- 時間をもっとも貴重な資産と考える
- 他者への価値提供にフォーカスする
- 失敗は次に活かすデータとして扱う
- 常に感謝の気持ちを持ち、周囲の人を大切にする
それぞれ順を追って解説します。
1.お金を「目的」ではなく「ツール」として捉える
お金は、貯めること自体を目的にするのではなく、理想の暮らしや将来の選択肢を広げるためのツールとして捉えることが大切です。
お金は持っているだけで価値が生まれるものではなく、使うことによって学びや経験、安心および時間などに変えられるものだからです。
例えば、資格取得や読書などの自己投資や健康維持への支出は、将来の収入や生活の質を高める可能性があります。
単に貯めることだけを目標にせず、自分らしい人生を実現するためにお金を管理し、活用する姿勢が大切です。
2.長期的な視点で物事を考えて計画を立てる
長期的な視点で計画を立てることは、資産形成において欠かせない考え方です。
目先の利益や一時的な感情だけで判断すると、相場の変動や収入の増減に振り回されやすくなるためです。
例えば、10年後や20年後に必要な教育資金や住宅資金、老後資金を見据えて行動すれば、日々のお金の使い方にも優先順位が生まれます。
このように将来から逆算して計画を立てることが、着実に資産を築く土台になります。
3.時間をもっとも貴重な資産と考える
お金持ちになる人に共通する考え方として、お金同様に時間もまた貴重な資産と考える傾向があります。そして、自分の時間だけでなく、他人の時間も大切にします。
時間はお金と違って取り戻すことができず、使い方によって仕事や生活の質が大きく変わるからです。
時間を有意義に使う例として、移動にタクシーを利用したり、食洗機を使ったりすることが挙げられます。移動や家事に使う時間を減らすことで自分のために使える時間を生み出すためです。
このように、限られた時間を有効に使うことが、成果や人生の充実度を高めることにつながります。
4.他者への価値提供にフォーカスする
お金持ちになる人は、「どうすれば自分が儲かるか」よりも、「どうすれば他者や社会に価値を提供できるか」を重視します。
収入や信頼は、相手の悩みを解決したり、期待を超える価値を届けたりした結果として生まれるからです。
そのため、相手が何を求めているかを常に考え、見返りを求めずに先に価値を提供します。また、必要に応じて時間や知識、お金を惜しまず、相手の役に立とうと行動する姿勢を大切にしています。
つまり、自分の利益を先に考えるのではなく、相手にどんな価値を届けられるかを考える姿勢が、結果として収入や信頼につながります。
5.失敗は次に活かすデータとして扱う
失敗は避けるべきものではなく、次に活かすためのデータとして捉えることが大切です。
うまくいかなかった理由を分析すれば、次の判断や行動の精度を高められます。どんな挑戦にもリスクは付き物であり、起きた結果から学びを得て改善することこそが最短の成功ルートだと認識しているからです。
例えば、投資や副業で期待した結果が出なかった場合でも、原因や改善点および次の対策を記録すれば経験が財産になります。
つまり、失敗を学びに変える人ほど、長期的に成長につながる可能性を高めるでしょう。
6.常に感謝の気持ちを持ち、周囲の人を大切にする
常に感謝の気持ちを持ち、周囲の人を大切にする姿勢は、豊かな人生を築く上で重要です。
良好な人間関係は信頼を生み、新しい仕事や情報、チャンスにつながるからです。
日頃から感謝の気持ちを伝え、約束を守るなど、相手の時間や立場を尊重した心がけが、お金持ちの人に共通してみられる特徴の一つとされています。
このようにお金だけでなく、人とのつながりを大切にする姿勢が、心の豊かさを育み、将来の収入アップにもつながるのでしょう。
お金持ちが実践している生活習慣・行動パターン
お金持ちが日常生活で心がけている生活習慣や行動として、以下の5つのパターンがあるといわれています。
以下ではそれぞれについて解説します。
- 基準は「欲しい」より「必要かどうか」
- 自己投資にはお金を惜しまない
- 健康的な生活を意識する
- 財布や生活空間が整理されている
- 税制や社会制度を賢く活用する
1.基準は「欲しい」より「必要かどうか」
お金持ちが実践している行動パターンとして、お金を使う際に「欲しい」という感情だけで判断せず、本当に必要かどうかを見極めています。
衝動的な支出が増えると、将来のために使えるお金が減ってしまうからです。
具体的には、買う前に「生活に必要か」「長く使えるか」「将来の目標より優先すべきか」を確認すれば、不要な支出を防げます。
このように、本当に必要なものかを見極めてお金を使うことが、堅実な資産形成につながります。
2.自己投資にはお金を惜しまない
スキルアップや資格取得、豊かな読書体験など自己投資に必要なお金を使い、自分自身を高めている点も、お金持ちが実践している生活習慣の一つです。
スキルや知識は将来の収入や働き方の選択肢、および人生の充実度を高める土台になるからです。
例えば、資格取得や専門スキルの習得、読書や講座への参加は、将来の可能性を広げる支出となります。
何でも節約するのではなく、無駄な消費は抑えつつ、自分の成長につながるお金は前向きに使うことが重要です。
3.健康的な生活を意識する
お金持ちが実践している生活習慣として、健康的な生活を意識している点が挙げられます。
体調を崩せば医療費がかかるだけでなく、働く時間や収入の機会を失う可能性があるからです。
具体例として、決まった時間に十分な睡眠をとる、野菜やたんぱく質を意識した食事を心がける、ウォーキングや筋力トレーニングなど無理のない運動を継続するなどがあります。
体を最大の資本と考え、日々の生活を整えることが、結果としてお金を守ることにもつながります。
4.生活空間や財布が整理されている
生活空間や財布が整理されていることも、お金持ちが実践している生活習慣のひとつです。
生活空間が乱れていると気持ちが落ち着きにくくなり、財布のなかが乱れているとお金の流れを把握しにくくなるため、家計の管理もしづらくなると考えているからです。
まず、生活空間が散らかっていると、探し物が増えたり、気持ちが落ち着かなかったりすることがあります。そのため、日頃から部屋の整理整頓を行い、物事を冷静に考えやすくするように心がけています。
また、財布のなかが乱れていると、お金の流れを把握しにくくなり、家計の管理がおろそかになりやすくなります。そこで、不要なカードを減らすなど、財布のなかを整理することで、支出を把握しやすくなり、無駄遣いにも気づきやすくなります。
このように、生活空間や財布を整理することは、無駄な支出を減らすことのできる身近な習慣のひとつといえるでしょう。
5.税制を賢く活用する
税制を賢く活用することは、資産を守る上で重要です。
制度を知らないままでは、本来受けられる控除や優遇を見逃し、手元に残るお金を減らしてしまう可能性があるからです。そのため、お金持ちは制度を一度覚えて終わりではなく、制度の変更にも関心を持ち、継続して学ぶ姿勢を大切にしています。
具体的には、NISAのような資産形成を後押しする制度を活用したり、医療費控除や生命保険料控除など税負担を軽減できる制度を利用したりしています。
このように、税制を正しく理解し、状況に応じて賢く活用することが、堅実な資産形成を支える土台になるでしょう。
お金持ちを遠ざけるNGな習慣や考え方
お金持ちになるには、避けなければならない習慣や考え方があるので、以下では4点紹介します。
- 短期的な利益を追う
- なんとなくお金を使う
- 他人と比べて見栄でお金を使う
- お金のために健康や人間関係を犠牲にする
1.短期的な利益を追う
短期的な利益を追いかけると、投資詐欺や「簡単に稼げる」といったうまい話に巻き込まれる危険があるので、注意しなければなりません。
冷静な判断よりも「早く儲けたい」という感情が先に立ち、リスクを見落としやすくなるからです。
消費者庁や金融庁は、SNSなどを通じた投資勧誘や副業といった「もうけ話」に注意を呼びかけています。また、金融庁もSNS上の投資勧誘について、詐欺の可能性が高い事例を示し、関わらないよう注意喚起しています。
資産形成では、短期間で大きく増やす発想より仕組みを理解し、長期的に取り組む姿勢が重要です。
2.なんとなくお金を使う
なんとなくお金を使う習慣もまた、資産形成を妨げる原因になります。
1回あたりは少額でも、積み重なると大きな支出になり、将来のために使えるお金が減ってしまうからです。
具体的には、コンビニで何となく飲み物を買ったり、セール品を「安いから」と衝動買いしたりするなど、必要性の低いものをつい買ってしまう行動には注意しなければなりません。
お金を使う前に「本当に必要か」と一度立ち止まって考える習慣が、無駄遣いを減らし、着実な資産形成につながります。
3.他人と比べて見栄でお金を使う
他人と比べて見栄でお金を使う習慣は、資産形成の妨げになるので注意しなければなりません。
周囲の目やSNSの「映え」を優先すると、自分の収入や生活に合わない支出が増えやすい傾向になるからです。
例えば、周囲からよく見られたいという見栄から、ブランドバッグや高級腕時計を購入したり、周囲に合わせて高級車へ買い替えたりする人もいます。 その際、安易にローンやクレジットカードに頼ると、毎月の返済が家計を圧迫しかねません。クレジットカードは手元や口座にお金がなくても買い物ができる一方、借金と同じ側面があるため、利用する際は本当に必要な支出なのかを考えなければなりません。
見栄のための支出は、一時的な満足感を得られても、貯蓄や資産形成の機会を奪う可能性があります。買う前に「本当に必要か」「将来の目標より優先すべきか」を確認することが大切です。
4.お金のために健康や人間関係を犠牲にする
お金のために健康や人間関係を犠牲にすることは、長期的には避けるべきです。
健康を損ねたり、大切な人との関係が悪化したりすると、将来の収入や生活にも悪影響を及ぼす可能性があるからです。
例えば、家族や友人との時間、休息、睡眠を削ってまで働き続けると、心身の不調を招きかねません。その結果、仕事のパフォーマンスが低下したり、大切な人との信頼関係が損なわれたりして、長期的に見れば収入や仕事にも悪影響を及ぼす可能性があります。
目先のお金だけを優先するのではなく、健康や人間関係とのバランスを大切にすることが、長期的な資産形成や豊かな人生につながるでしょう。
堅実に資産を増やすための具体的なステップ
お金持ちになるには、一足飛びの近道があるわけではありません。まずは家計を整え、万一に備えながら、制度を活用して着実に資産を増やしていくことが大切です。
以下では、具体的なステップについて解説します。
- 収支の「見える化」と先取り貯蓄
- 公的制度の理解と保険の活用
- NISA・iDeCoなど非課税制度の活用
1.収支の「見える化」と先取り貯蓄
収支の「見える化」と先取り貯蓄は、お金を確実に残すための第一歩です。
何にいくら使っているかを把握しないままでは、無駄な支出に気づきにくく、余ったら貯めるという方法では貯蓄が後回しになりやすいからです。
具体的には、給料日に一定額を自動で貯蓄用口座に移すなど、先に貯蓄に回し、残りのお金で家計をやりくりすることが重要といえます。
このように、使う前に貯める流れを整えれば、無理なく資産形成を続けやすくなります。
2.公的制度の理解と保険の活用
予期せぬ病気やケガで資産を減らさないために、高額療養費制度など、社会保障制度を理解しておくことが重要です。
病気やケガで医療費がかかると、せっかく貯めたお金を取り崩す恐れがあるからです。
具体的には、医療費の自己負担が重くなりすぎないよう、一定額を超えた分が支給される高額療養費制度があります。また、会社員などが病気やケガで働けなくなった場合は、一定の条件を満たせば傷病手当金を受けられます。さらに、将来介護が必要になった際には、介護サービスは原則1割（所得に応じて2～3割）の自己負担で利用できる介護保険制度があります。
一方で、差額ベッド代や先進医療の技術料、収入減少など、社会保障制度だけでは十分にカバーできないケースもあります。そのため、まずは社会保障制度の内容を理解し、不足する部分を民間保険で補うことが大切です。
このように、社会保障制度と民間保険を上手に組み合わせれば、大きな出費による資産の減少を抑えながら、安心して将来に備えられるでしょう。
3.NISA・iDeCoなど非課税制度の活用
NISAやiDeCoなどの非課税制度を活用することは、効率的にお金を増やすための有効な方法です。
通常、投資で得た利益には税金がかかりますが、NISAやiDeCoを利用すれば税負担を抑えながら資産形成を進められます。
例えば、NISAは生涯で1,800万円まで非課税で投資できる制度です。運用益が非課税となるほか、必要なときには売却して資金を引き出せるため、ライフプランに合わせて活用しやすい特徴があります。
一方、iDeCoは老後資金を準備するための私的年金制度です。掛金が所得控除の対象となるほか、運用益も非課税ですが、原則60歳まで資金を引き出せません。
このように、NISAやiDeCoは非課税制度が活用できるため、効率的な資産運用が見込まれます。ただし、どちらも元本保証ではないため、リスクを理解した上で無理なく始めることが大切です。
まとめ
お金持ちとは単に収入が高い人ではなく、資産を守り、増やし、人生の選択肢を広げられる人だといえます。そのためには、お金を目的ではなくツールとして捉え、長期的な視点で計画を立てることが大切です。
また、時間や健康、人間関係を大切にし、他者への価値提供を意識する姿勢も欠かせません。日々の生活では、「欲しい」より「必要かどうか」を基準にお金を使い、自己投資や健康管理、家計の整理、税制・社会制度の活用を習慣化することが重要です。
一方で、短期的な利益を追ったりなんとなくお金を使ったり、あるいは見栄での支出やお金のために健康や人間関係を犠牲にする行動は、資産形成を遠ざけます。
まずは収支を見える化し、先取り貯蓄や公的制度、NISA・iDeCoなどを活用しながら、無理のない一歩を積み重ねていきましょう。
※本記事の内容は公開日時点の情報となります。法令や情報などは更新されていることもありますので、最新情報を確かめていただくようお願いいたします。
宮本 建一（みやもと けんいち）
マネーライター。銀行・消費者金融・信用組合の勤務を経て独立。融資経験・FPの知見を生かし、各種サイトで主に資金調達、不動産関連記事の執筆を行う。金融専門誌への寄稿、金融機関行職員向けの通信講座教材執筆経験あり。2級ファイナンシャルプランニング技能士、AFP
記事提供元：株式会社デジタルアイデンティティ
～47Life編集部のコメント～
お金持ちとは、自己管理ができている人でもあります。「お金をどう使うか」「どんなことに時間を使うか」を少し意識するだけでも、資産形成への第一歩になります。この記事を参考に、ご自身の暮らしや目標に合った方法で、無理なく資産形成に取り組んでみてください。
